¿Qué hipoteca solicitar para la compra de una vivienda?
Comprar una casa es una de las mayores inversiones que la mayoría de las personas hacen en su vida, y en muchos casos, esto implica decidir sobre qué tipo y plazo de hipoteca obtener.
Una hipoteca es un préstamo a largo plazo que se utiliza para comprar una propiedad inmobiliaria. El banco proporciona el dinero fijado para la compra de la propiedad, el comprador tiene la obligación de devolver el dinero al banco con unos intereses en cuotas mensuales, durante un período de tiempo que generalmente varía entre 15 y 30 años. El préstamo está respaldado por la propiedad misma, lo que significa que si el comprador no puede pagar, el banco puede tomar posesión de la propiedad.
La cantidad de dinero que puedes pedir prestado para comprar una casa depende de varios factores, como los ingresos, ahorros e historial crediticio del comprador.
Tipos de hipotecas
El importe que ofrece la entidad financiera como préstamo con relación al valor del inmueble, la situación económica del comprador de la vivienda, sus condiciones laborales o los años en los que se quiera amortizar la hipoteca, son algunos de los factores determinantes para escoger un tipo de hipoteca u otro. A continuación, se describen algunos de los tipos de hipotecas más comunes:
- Hipoteca a tasa fija: En una hipoteca a tasa fija, la tasa de interés se mantiene constante durante todo el período del préstamo, no depende de la evolución del euribor. Por esta razón, este tipo de hipotecas suelen tener unos intereses superiores.
- Hipoteca a tasa variable: En una hipoteca a tasa variable, la tasa de interés puede cambiar con el tiempo, está sujeta a las subidas y bajadas del euribor. La cuota de la hipoteca variable variará en función de lo que haga el Euribor.
- Hipoteca mixta: Es un tipo de hipoteca que combina las dos modalidades anteriores. Durante un periodo de tiempo superior a un año se aplica una cuota fija de interés y después con la cantidad restante se aplica un interés variable.
- Hipoteca inversa: Una hipoteca inversa es un tipo de préstamo dirigido a personas mayores de 65 años o que acrediten un grado de discapacidad igual o superior al 33% o dependientes que sean propietarios de una vivienda. Es el propietario quien recibe del banco una cantidad a cambio del piso (normalmente en forma de renta mensual). Además de no perder la propiedad de su vivienda, podrá seguir utilizándose hasta su fallecimiento.
¿Cuáles son los gastos de una hipoteca?
La contratación de una hipoteca genera una serie de gastos asociados:
- Gastos relativos a la tasación del inmueble.
- Comisión de apertura de la hipoteca.
- Gastos Notariales y de Registro de la Propiedad.
- Impuesto sobre actos jurídicos documentados.
La suma de todos estos gastos ronda el 3 % del importe del préstamo.
Factores a tener en cuenta antes de firmar una hipoteca
El valor de tasación de la vivienda y la capacidad de endeudamiento son dos factores que van a influir en la cuantía del préstamo y en consecuencia en la cuota y en su plazo de amortización.
- Valor de tasación de la vivienda. El valor de tasación es la estimación que hace un profesional autorizado de la vivienda para conocer su valor real. El máximo del préstamo hipotecario que conceda una entidad bancaria nunca podrá superar el 100 % del valor de tasación.
- Capacidad de endeudamiento del solicitante del préstamo. Antes de concretar un préstamo hipotecario, las entidades bancarias realizan un estudio sobre la situación económica del solicitante para comprobar su solvencia a la hora de asumir el endeudamiento. Para solicitar la hipoteca, lo recomendable es que la cuota mensual a pagar no fuera mayor del 30 o 35 % de los ingresos mensuales del solicitante una vez restados los gastos. Por otro lado, se recomienda que el comprador tenga ahorrado entre el 20 o el 25 % del valor total del inmueble.
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